Endonezya’da ‘sonra öde’ hizmetleri borç batağına yol açıyor | Borç Haberleri


Ubud, Endonezya – Nadhea Putri’nin artan borcu, tek bir cep telefonu satın alımıyla başladı.

Cakarta’ya yaklaşık 1.600 km uzaklıktaki Merkez Kalimantan’daki Kuala Kapuas’ta yaşayan Putri, aylardır daha yeni bir modele geçmenin hayalini kuruyordu ancak yeterli parası yoktu.

Ardından, bu yılın başlarında, 21 yaşındaki üniversite öğrencisi, en sevdiği çevrimiçi alışveriş uygulamasının ödeme sayfasında sunulan şimdi satın al, sonra öde (BNPL) seçeneğini fark etti. Ödeme yöntemini etkinleştirmesi 24 saatten az sürdü ve aylık kazancının yaklaşık beş katına mal olan telefon nihayet Şubat ayında onun oldu.

Dört aydan fazla bir süre sonra Putri, artan faizle birlikte hala bakiyeyi geri ödemek için mücadele ediyor.

Putri, Al Jazeera’ya anonimliğini korumak için bir takma ad kullanmak istediğini söyleyerek “Artık yeni telefonumu bile kullanmaktan çok korkuyorum” dedi. “Borç tahsildarları beni her gün 20 defadan fazla arıyor. Korkunç hissediyorum, ama aileme söyleyemem. Onlara yük olmak istemiyorum.”

Müşterilerin malları değişen faiz oranlarında taksitler halinde ödemesine olanak tanıyan BNPL, Endonezya’da önemli bir borç verme açığının kapatılmasına yardımcı oldu. Ülkedeki kredi kartı penetrasyonu herkesin bildiği gibi düşük, 2021’de yüzde 6 gibi yetersiz bir seviyede ve Endonezya’nın 275 milyonluk nüfusunun yaklaşık yüzde 65’i bankasız kalıyor.

Ülkenin nüfusu son yıllarda giderek daha fazla çevrimiçi hale geldiğinden, BNPL gibi dijital ödeme yöntemleri kullanımda bir artış yaşadı. Endonezya’nın 2021’de yüzde 68 olan mobil internet penetrasyonu şu anda bölgedeki en yüksek oranlardan biri ve 2025 yılına kadar yüzde 79’a ulaşması bekleniyor.

Putri gibi akıllı telefon kullanıcıları, normalde karşılayamayacakları ürünleri satın almanın hızlı ve kolay bir yolu olarak BNPL’ye çekildi.

Putri, e-ticaret platformu Shopee tarafından sunulan BNPL hizmetine atıfta bulunarak, “SPaylater’ımı etkinleştirmek için kimlik kartımın fotoğrafını çektim ve Shopee’ye yükledim” dedi.

“Çok basit. Doğrulandıktan sonra krediyi platformda ödeme yapmak için kullanabilirim.”

Kredinin önündeki engeller

Endonezya’daki kredi kartı başvuru sahiplerinin, eğitimleri arasında bir içerik sağlayıcı web sitesi için ayda 95-300 dolar kazanan Putri gibi düşük gelirli birçok kişi hariç, sağlıklı bir kredi puanı ile birlikte genellikle aylık kazanç kanıtı sağlamaları gerekir.

Putri’nin düzenli olarak alışveriş yaptığı Singapur merkezli Shopee, Endonezya’nın en çok ziyaret edilen e-ticaret platformlarından biridir. Platform, geçen yıl yerli Tokopedia’dan sonra ikinci sırada yer aldı ve 2021’in üçüncü çeyreğinde aylık 126 milyon ziyaret gerçekleştirdi.

Shopee’nin uygulama içi BNPL hizmeti SPAylater, DSInnovate’in Endonezya Paylater Ekosistem Raporu 2021’e göre, 2018-2021 yılları arasında Google’da en çok aranan ertelenmiş ödemeyle ilgili sorgu konusu olarak ülkedeki sayısız BNPL seçeneği arasında en popüler olanlardan biri. bir, iki, üç ve altı aylık kredi dönemleri ile yüzde 2.95 sabit faiz oranı.

SPAylater kullanıcılarının sosyoekonomik yapısı hakkında kamuya açık herhangi bir veri bulunmamakla birlikte, hizmetin markası, sıkı bir şekilde düşük ve orta gelirli Endonezyalıları hedeflemektedir.

Şubat ayında Shopee Indonesia, özellikle düşük sosyoekonomik sınıflar arasında popüler olan, dangdut halk müziği türünde bir süperstar olan Kral Nassar olarak da bilinen Nassar Sungkar’ın yer aldığı bir dizi reklam yayınladı.

Bir reklamda, yiyecek satan bir aileye ait yiyecek tezgahının önünde duran ve yüzünde endişeli bir ifadeyle telefonuna bakan bir kadın görülüyor. “Alışveriş yapmak istiyorum ama parasızım” diyor.

Bir saniye sonra, parlak, süper kahraman benzeri bir pelerin giyen Sungkar, şarkı söylemeye ve dans etmeye başlamadan önce belirir. “SPaylater’ı kullanalım. Şimdi al, sonra öde!”

Shopee, Al Jazeera ile iletişime geçtiğinde yorum yapmayı reddetti.

oyuncu
Shopee, BNPL hizmetini tanıtmak için halk şarkıcısı Nassar Sungkar veya King Nassar’ı kullandı [Courtesy of Risyiana Muthia}

“I saw the commercial almost every day on television,”  Maisaroh, a Spaylater user, told Al Jazeera. “My 16-month-old likes it so much that she copies the dance whenever it is on.”

Like Putri, Maisaroh, who lives in Subang, West Java, is neck-deep in BNPL debt.

“I used the Shopee app very regularly,” Maisaroh, 30, said. “We live far away from the city, so online shopping makes it easier for me. I don’t even need to go outside to shop; the products will be delivered to my doorstep.”

Hoping to make extra money, Maisaroh then began using BNPL to purchase goods to resell to her neighbours.

“In the beginning, everything went well, and I could even make a little profit,” she said. “Then, a family member fell ill, and the money that was meant to pay for our monthly debt had to be used to pay for the medical treatment.”

When her husband’s monthly salary of about $200 proved inadequate to keep the family afloat and meet the BNPL repayments, Maisaroh purchased more items to resell in the hope of making enough money to pay back their debts, only to make the problem worse.

“We can’t even make ends meet,” Maisaroh said. “How could we pay for those? Then we downloaded many lending apps to try to borrow more money, to buy us some time. But it’s been almost six months since the whole thing started, and now I have more than 30 million Indonesian rupiah [$2,024] borç içinde.”

Endonezya finansal hizmetlere erişimi genişletirken, nüfusun çoğunluğu hala düşük finansal okuryazarlıktan muzdarip. Endonezya Finansal Hizmetler Otoritesi tarafından 2019 yılında yapılan bir anket, ülkenin finansal okuryazarlık endeksinde yüzde 38.03 ve finansal içerme endeksinde yüzde 76.19 puan aldığını ve halkın kendilerine sunulan finansal hizmetler konusundaki anlayışında gözle görülür bir boşluğun altını çizdiğini ortaya koydu.

Bölge genelinde finansal okuryazarlık programları sağlayan QM Financials’in kurucusu ve CEO’su Ligwina Hananto, bilgi eksikliğinin insanları riske attığını söyledi.

Hananto, Al Jazeera’ya, “Uygun finansal eğitim eşlik etmediğinde, finansal katılım, yırtıcı katılımla sonuçlanabilir.” Dedi. “Endonezyalılar, özellikle kırsal alanlarda yaşayanlar arasında finansal okuryazarlık eksikliği, birçok kişiyi savunmasız pozisyonlara sokabilir. Özellikle de yüksek faizli teminatsız krediler söz konusu olduğunda.”

“Artık insanlar çeşitli fintech uygulamalarından kredi alabiliyor. Gerçek riskleri ve sonuçları anlamadan, borç sahibi olmanın kültürel utancı hızla aşınabilir,” diye ekledi Hananto.

  Ligwina Hananto
QM Financials’in kurucusu ve CEO’su Ligwina Hananto, finansal okuryazarlık eksikliğinin Endonezyalıları riske attığına inanıyor [Courtesy of Ligwina Hananto]

Endonezya Finansal Hizmetler Otoritesi sözcüsü Sekar Putih Djarot, zayıf finansal okuryazarlık açığının bir sorun olmasına rağmen, ülkedeki borcun kontrol altında olduğunu söyledi.

Djarot, “Nisan 2022’de finansal hizmet kurumlarının risk profili, bankaların brüt tahsili gecikmiş alacak oranı yüzde 3 ve finans şirketlerinin brüt takipteki finansmanı yüzde 2,7 ile nispeten iyi korundu” dedi. El Cezire.

“Bununla birlikte, insanların BNPL’nin bir borç şekli olduğunu anlamaları gerekiyor, bu yüzden kullanmaya karar vermeden önce finansal yeteneklerini ölçebilmelidirler.”

Ağır borçlu borçlular için kredi yeniden yapılandırması veya başka bir yardımın mevcut olup olmadığı sorulduğunda, Djarot, “Önce borç verenlerle iletişime geçebilirler ve süreçte bir anlaşmazlık varsa, bize bildirebilirler ve biz de bir arabuluculuğu kolaylaştırabiliriz” dedi.

Maisaroh gibi borçlular için fazla umut görmek zor.

“Sık sık intihar düşüncelerim olur” dedi. “Her gün peşimizdeler. Söyle bana, ödemenin bir yolunu bulamazsak bize ne olacak?”


Kaynak : https://www.aljazeera.com/economy/2022/6/28/for-indonesias-poor-pay-later-services-exact-heavy-price

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir