Seller sigorta altına girdikten sonra: daha iyi bir plana ihtiyacımız var


Seller sigorta altına girdikten sonra: daha iyi bir plana ihtiyacımız var


Avustralya’nın doğu sahilini etkileyen sel, “1000 yıllık olayda 1”, Yeni Güney Galler Başbakanı Dominic Perrottet’e göre. Ancak bilimin veya sigorta endüstrisinin önerdiği şey bu değil.

Avustralya genelinde yangın, kasırga ve sele eğilimli bölgelerde, ev sahipleri ve işletmeler, iklimin ısınmasıyla birlikte aşırı hava olaylarının sıklığı ve şiddeti arttıkça artan sigorta maliyetleriyle karşı karşıya.

Sigortacılar sigorta taleplerinin maliyetini hesapladıkları ve gelecekteki riskleri hesaba kattıkları için primler son on yılda keskin bir şekilde arttı. bu son rapor Bu hafta yayınlanan Hükümetlerarası İklim Değişikliği Paneli’nden, 1.5 ℃’lik küresel ısınmanın küresel ısınmaya yol açacağını tahmin ediyor. dört kat artış doğal afetlerde.

Artan sigorta primleri, Avustralya’da bir eksik sigorta krizi yaratıyor.

2017’de federal hükümet, Avustralya Rekabet ve Tüketici Komisyonu’nu, yıkıcı fırtınaların ve sellerin en yaygın olduğu kuzey Avustralya’da sigortanın satın alınabilirliğini araştırmakla görevlendirdi. Komisyon teslim etti son rapor 2020’de. Kuzey Avustralya’daki ortalama ev ve eşya sigortası maliyetinin Avustralya’nın geri kalanının neredeyse iki katı – 1.400$’a kıyasla 2.500$ olduğunu buldu. Sigortasızların oranı neredeyse iki katına çıktı – %11’e kıyasla %20.


Kombine konut ve içerik sigortası için ortalama primler, 2018–19

Avustralya'da birleşik ev ve içerik sigortası için ortalama primler, 2018–19

Sigortacılardan elde edilen verilerin ACCC analizi., CC TARAFINDAN

Kayıtlı tarihteki en kötü sel felaketini yaşayan alanlar, sigorta soruşturması tarafından belirlenen en riskli alanların bir parçası olmasa da dinamikler aynı.

Sigortasız veya eksik sigortalı olanlar mali olarak harap olacak. Sigorta primleri artacak. Sonuç olarak, daha fazla insan, bir sonraki doğal afetle birlikte gelecek sosyal felaketi birleştirerek, sigortalarını eksik yapacak veya tamamen düşürecek.

Peki, bu konuda ne yapmalı?

Sigortanın satın alınabilirliği ile mücadele

Sigorta primlerini düşürmenin iki ana yolu vardır.

Biri küresel ısınmayı azaltmak. Açıkçası bu, Avustralya’nın kendi başına başarabileceği bir şey değil, ancak çözümün bir parçası olabilir.

Diğeri ise, afetlere daha dayanıklı binalar inşa ederek veya yüksek riskli alanlarda yeniden inşa etmeyerek aşırı olayların neden olduğu hasarı azaltmaktır.

Ancak federal hükümet, kuzey Avustralya’daki sigorta primlerini sübvanse etme planıyla yumurtalarının çoğunu farklı bir sepete koydu.

Bu, mevcut selden etkilenenler için fazla bir şey yapmayacak. Kuzey Avustralya’daki sigorta krizini çözmek için fazla bir şey yapmayacak.

Reasürans havuzu, kör bir araç

2021 bütçesinde federal hükümet 10 milyar A$ taahhüt etti. siklon ve sel hasar reasürans havuzu, “siklon eğilimli bölgelerdeki Avustralyalıların uygun fiyatlı sigortaya erişimini sağlamak için”. Bu havuzun kurulmasına ilişkin mevzuat, şimdi parlamentonun önünde.

Görünürdeki mantık, hükümetin, sigortacıların kendilerini sigorta ödemelerini felce uğratma riskine karşı sigortaladıkları reasürans piyasasında devreye girerek ve toptancı olarak hareket ederek tüketiciler için sigorta maliyetlerini aşağı çekebilmesidir.

Buradaki fikir, indirimli reasürans uygulamasının sigortacıların primlerini düşürmesine yol açacağıdır.

Bununla birlikte, sigorta şirketlerinin daha ucuz maliyetlerini müşterilere yansıtacağının garantisi yoktur. Bu, havuzun faydalarının belirsiz olduğu anlamına gelir.

Maliyetleri de öyle. Etkili bir şekilde, hükümet, ülkenin bazı bölgelerindekiler için sigorta primlerini kamu kasasından sübvanse ederek, riski sigortacılardan kendisine kaydırıyor.

ACCC soruşturması, bir reasürans havuzu fikrine büyük önem verdi. Bazı faydaların olabileceğini kabul ederken, risklerin ödüllerden daha ağır bastığı sonucuna vardı:

Kuzey Avustralya’daki kullanılabilirlik sorunlarını çözmek için bir reasürans havuzunun gerekli olduğunu düşünmüyoruz.

Hedefleme ve azaltma

Yukarıda bahsedilen sorunların ötesinde, reasürans havuz planının iki önemli başarısızlığı vardır.

Birincisi, sigorta şirketlerini sübvanse etmek, yardımı en çok ihtiyacı olanlara, yani düşük gelirli hanelere hedef almıyor.

Doğal afetlerin ve hükümetlerin bunlara nasıl tepki verdiğini gösteren araştırmalar giderek artıyor. daha fazla eşitsizliğe katkıda bulunmak.

Güney Avustralya Sosyal Hizmet Konseyi’nin açıkladığı gibi bu hafta yayınlanan rapordoğal afet riski altındaki düşük gelirli insanlar için sigorta erişimini iyileştirmek, kar amacı gütmeyen “karşılıklı” sigorta planlarını teşvik etmek gibi hedefe yönelik desteği gerektirir.

İkincisi, yalnızca azaltma doğal afetlerin toplam maliyetini azaltabilir. Bunu yapmanın yolları arasında bayındırlık işleri (inşaat setleri inşa etmek, yağmur suyu sistemlerinin iyileştirilmesi, planlı yanıkların gerçekleştirilmesi) ve binaların iyileştirilmesi (garaj kapılarının güçlendirilmesi, pencerelerin kapatılması, evlerin etrafındaki bitki örtüsünün yönetilmesi vb.) yer alır.

ACCC’nin sigorta raporu, hafifletme stratejilerinin sigorta fiyatlandırmasına bağlanabileceği bir dizi yolu tanımlar. Yine de bunların hiçbiri Morrison hükümetinin sigorta krizine verdiği yanıta dahil edilmedi.

Federal hükümet dışında reasürans havuzu için çok az destek var. Ne ACCC, ne sigorta endüstrisi ne de topluluk sektörü savunuculuğu kuruluşları, reasüransı anlamlı bir çözüm olarak desteklememektedir.

Avustralya’nın tamamı için bir reasürans havuzu mu?

NSW ve Queensland bölgelerinin yanı sıra reasürans havuzunun dışında kalan ülkenin geri kalanı için sular altında kalan bölgeler için, sigorta maliyetlerindeki amansız artış devam edecek ve her zamankinden daha fazla evi sigorta güvenlik ağından çıkaracak.

Sigorta krizine kuzey Avustralya’ya sunulandan daha iyi çözümler bulmalıyız. Kuzey Avustralya için bir çözüm olmadığı için reasürans havuzu ulusal bir çözüm olamaz.

Ucuz ve kolay çözümler yoktur, ancak arazi, sigorta ve iklim kırılganlığına ilişkin bir dizi soruşturma ve raporla açıkça haritalandırılmıştır. Sigorta endüstrisi için kapsamlı bir sübvansiyondan daha fazlası, iklim kırılganlığının federal hükümet tarafından ciddiye alınmasının zamanı geldi.

Antonia YerleşAkademik (McKenzie Doktora Sonrası Araştırma Görevlisi), Melbourne Üniversitesi

Bu makale şuradan yeniden yayınlandı: Konuşma Creative Commons lisansı altında. Okumak orijinal makale.




Kaynak : https://www.blowthetruth.com/2022/03/after-floods-comes-underinsurance-we.html

Yorum yapın

SMM Panel