Yellen, gelecekteki banka iflaslarına karşı tüm mevduatların güvenli olmadığını söyledi

WASHINGTON – Hazine Bakanı Janet Yellen, Perşembe günü piyasalara ve milletvekillerine, federal hükümetin Silicon Valley Bank ve Signature Bank’ın hafta sonu başarısız olmasının ardından ABD banka mevduatlarını korumaya kararlı olduğu konusunda güvence vermeye çalıştı.

Yellen, Senato Finans Komitesi huzurunda verdiği ifadede, “Bankacılık sistemimiz sağlam olmaya devam ediyor ve Amerikalılar mevduatlarının ihtiyaç duyduklarında orada olacağından emin olabilirler” dedi.

Ancak sorgulanan Yellen, tüm mevduat sahiplerinin, iflas eden iki bankanın müşterileri için yaptıkları gibi, hesap başına 250.000 $’lık FDIC sigorta limitleri üzerinden korunmayacağını kabul etti.

Yellen, geçtiğimiz hafta Kaliforniya merkezli SVB ve New York merkezli kripto ağırlıklı Signature Bank olmak üzere iki başarısız bankadaki hesap sahiplerinin mevduatlarını geri almaya yönelik acil durum federal çabalarının merkezinde yer aldı.

SVB’nin müşterilerinin çoğu, işlerini yürütmek için bankayı günlük nakit yönetimi için kullanan küçük teknoloji şirketleri, risk sermayesi şirketleri ve girişimcilerdi. Bu müşterilerin, bireysel hesaplarda on milyonlarca doları olan mevduatta 175 milyar doları vardı. Bu, SVB’yi çöktüğünde ülkedeki en yüksek sigortasız mevduat paylarından birine sahip yaptı ve mevduatlarının %94’ü FDIC’nin 250.000 $’lık sigorta limitinin üzerine çıktı. S&P Küresel Piyasa İstihbaratı verileri 2022’den.

ABD’li banka düzenleyicileri Pazar günü, geleneksel FDIC sigortası tarafından kapsanan 250.000 $ limitinin üzerindekiler de dahil olmak üzere, iflas eden iki bankadaki tüm mevduatları tamamen sigortalamak için bir plan duyurdular. Ek koruma, FDIC sigortalı tüm kurumlardan alınan ücretlerden oluşan özel bir fondan ödenecektir.

Buna ek olarak, Federal Rezerv, sözde iskonto penceresi aracılığıyla kısa vadeli fon arayan bankalar için borçlanma yönergelerini gevşetti. Ayrıca, nakit çekmede artışla karşı karşıya kalan sorunlu bankaları desteklemek için normalden daha gevşek koşullar altında bir yıllık krediler sunmak için ayrı bir sınırsız kredi kurdu. Biden yönetimi, her iki programın da vergi mükellefleri tarafından değil, endüstri ücretleri aracılığıyla ödendiğini vurguladı.

Yellen, “Bu, finans kurumlarının tüm mudilerinin ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olacak” dedi. “Bu haftaki eylemler, mudilerin tasarruflarının güvende kalmasını sağlama kararlılığımızı gösteriyor.”

Kongre’deki Demokratlar ve Cumhuriyetçiler, geçtiğimiz hafta alınan acil durum önlemlerini büyük ölçüde desteklediler. Ancak piyasaların bir şekilde toparlanmasıyla Perşembe günü milletvekilleri, Yellen’a büyük bankalar için geri tepmelerin yeni bir norm haline gelip gelmeyeceği ve bunun toplum kredi verenleri için ne anlama gelebileceği hakkında sorular sordu.

Komitenin kıdemli üyesi Senatör Mike Crapo açılış konuşmasında, “Tüm mevduatları garanti altına alma emsalinden ve ileriye dönük piyasa beklentisinden endişe duyuyorum” dedi.

Oklahoma’dan Cumhuriyetçi Senatör James Lanford, Yellen’a sigortasız mevduat blokajlarının bankacılık sektöründe ne kadar geniş çapta uygulanacağı konusunda baskı yaptı.

“Oklahoma’daki her topluluk bankasındaki mevduatlar, büyüklükleri ne olursa olsun, şimdi tamamen sigortalı olacak mı?” diye sordu. “SVB’nin veya Signature Bank’ın az önce gördüğü muamelenin aynısını mı alacaklar?”

Yellen, yapmayacaklarını kabul etti.

Sigortasız mevduatların yalnızca “sigortasız mudileri korumadaki başarısızlığın sistemik risk ve önemli ekonomik ve mali sonuçlar doğurması” durumunda karşılanacağını söyledi.

Lankford, bu standardın etkisinin, küçük bankaların mevcut FDIC sigorta eşiği olan 250.000 dolardan fazla mevduat sahipleri için daha az çekici olacağını söyledi.

“Bir toplum bankasında yüklü miktarda mevduatı olan herhangi birini ‘Sizi tam yapamayacağız ama tercih ettiğimiz bankalardan birine giderseniz, biz yaparız’ demeye teşvik ettiğinizden endişe duyuyorum. sen bütünsün.'”

Yellen, “Bu kesinlikle teşvik ettiğimiz bir şey değil.

Kongre üyeleri şu anda bir sonraki Silikon Vadisi Bankası tipi başarısızlığı önlemeyi amaçlayan bir dizi yasa teklifini değerlendiriyor.

Bunlardan biri, birkaç üst düzey yetkilinin yaptığı 250.000 $’lık FDIC sigorta limitindeki artıştır. Demokratik milletvekilleri SVB’nin çöküşünün ardından çağrıda bulunduk.

2008 mali krizinin ardından Kongre, FDIC limitini 100.000 $’dan 250.000 $’a çıkardı ve büyük bankaların sigorta fonuna küçük borç verenlerden daha fazla katkıda bulunduğu bir planı onayladı.